¿Qué es Tabla de amortización?

La Tabla de Amortización calcula tu calendario completo de pagos del préstamo, mostrando el desglose de cada cuota entre capital e intereses. Observa exactamente cuánto pagas durante la vida del préstamo y cómo los pagos adicionales reducen el interés total.

El cálculo aplica la fórmula estándar de amortización y avanza mes a mes: el interés se calcula sobre el saldo pendiente, el capital es lo que queda de la cuota y el saldo baja en consecuencia. Cualquier pago extra va íntegro a capital, por eso unos pocos euros adicionales al mes acortan años de hipoteca.

Cómo usar

1. Ingresa el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el plazo del préstamo en años o meses.
2. Opcionalmente, agrega un monto de pago extra mensual para ver cómo acorta el préstamo y ahorra intereses.
3. Consulta el calendario completo de pagos con saldos actualizados, o descarga la tabla para tus registros.

Cuándo usar

• Comparar hipotecas a 15 y a 30 años para ver el coste real a lo largo de la vida del préstamo.
• Valorar una subrogación o cambio de banco poniendo el tipo actual frente al ofertado.
• Calcular cuánto puedes aportar cada mes y ver la fecha de cancelación adelantarse.

Resultado

Una hipoteca de $250,000 al 6.5% a 30 años tiene una cuota mensual de $1,580.17 y un interés total de $318,861.22. Añadir $200/mes extra ahorra $97,618 en intereses y liquida el préstamo casi 8 años antes.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se obtiene exactamente la cuota mensual?

La fórmula de amortización es M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), donde P es el principal, r el tipo mensual (tipo anual / 12) y n el número total de cuotas. El resto de columnas se deriva de aquí.

¿Por qué al principio casi toda la cuota es interés?

Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, que es más alto al principio. En una hipoteca a 30 años no se suele alcanzar el 50/50 entre capital e intereses hasta el año 18, según el tipo aplicado.

¿De verdad amortizar parcialmente ahorra tanto interés?

Sí, porque cada dólar adelantado deja de generar intereses durante todos los meses restantes. Con $200 extra al mes sobre el ejemplo de $250,000 al 6,5 % se ahorran unos $97,600 en intereses y se recorta casi 8 años del plazo.

¿Puedo introducir el plazo en meses en lugar de años?

Sí, cambia la unidad del plazo a meses y escribe el número directamente. Es lo habitual para créditos al consumo, préstamos personales o coche, que suelen anunciarse a 60 u 84 meses.

¿Funciona con préstamos de solo interés o con pago final globo?

No, la tabla asume un préstamo de cuota fija y plenamente amortizable. Los periodos de carencia de capital, los pagos globo o las hipotecas a tipo variable requieren un cálculo distinto al que aquí se ofrece.

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