Qu'est-ce que Tableau d'amortissement ?

Le Tableau d'Amortissement calcule l'échéancier complet de remboursement de votre prêt, en détaillant la répartition de chaque mensualité entre capital et intérêts. Visualisez exactement combien vous payez sur toute la durée du prêt et comment les paiements supplémentaires réduisent le coût total des intérêts.

Le calcul applique la formule d'amortissement classique puis avance mois par mois : les intérêts portent sur le capital restant dû, le capital remboursé est le solde de la mensualité, et le capital restant diminue d'autant. Tout remboursement supplémentaire vient directement réduire le capital, c'est pourquoi quelques euros en plus chaque mois suffisent à raccourcir le prêt de plusieurs années.

Comment utiliser

1. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée en années ou en mois.
2. Ajoutez éventuellement un montant de paiement supplémentaire mensuel pour voir comment il raccourcit la durée du prêt et réduit les intérêts.
3. Consultez l'échéancier complet avec les soldes restants, ou téléchargez le tableau pour vos archives.

Quand l'utiliser

• Comparer un prêt immobilier sur 15 ans et sur 25 ans pour visualiser le coût total réel.
• Étudier un rachat de crédit en plaçant le taux actuel à côté du taux proposé.
• Évaluer quelle mensualité supplémentaire vous pouvez ajouter et voir la date de fin du prêt avancer.

Résultat

Un prêt immobilier de 250 000 $ à 6,5 % sur 30 ans a une mensualité de 1 580,17 $ et des intérêts totaux de 318 861,22 $. Ajouter 200 $/mois en supplément économise 97 618 $ d'intérêts et rembourse le prêt près de 8 ans plus tôt.

FAQ

Comment la mensualité est-elle calculée exactement ?

La formule d'amortissement classique est M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), où P est le capital, r le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre total de mensualités. Les autres colonnes en découlent directement.

Pourquoi presque toute la mensualité part en intérêts au début ?

Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, qui est au plus haut au début. Sur un prêt de 25 ans, l'équilibre 50/50 entre capital et intérêts arrive souvent vers la 15e année, selon le taux.

Les remboursements anticipés font vraiment économiser autant ?

Oui, car chaque dollar versé tôt n'engendre plus d'intérêts pour tous les mois suivants. Ajoutez 200 $ par mois sur l'exemple à 250 000 $ au 6,5 % : les intérêts totaux baissent d'environ 97 600 $, soit près de 8 ans de moins.

Peut-on saisir la durée en mois plutôt qu'en années ?

Oui, changez l'unité de durée pour mois et tapez le nombre directement. Cette option sert pour les crédits auto ou les prêts personnels, fréquemment proposés sur 60 ou 84 mois.

L'outil gère-t-il les prêts in fine ou à différé ?

Non, le tableau suppose un prêt à mensualités constantes entièrement amorti. Les périodes de différé, les prêts in fine ou les taux variables exigent une autre logique de calcul, hors du périmètre de cet outil.

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