Qu'est-ce que Calculateur de Remboursement CB ?

Un calculateur de remboursement de carte de credit montre combien de temps il faudra pour solder votre dette et combien d'interets totaux vous paierez. Comparez differents montants de paiement mensuel pour trouver la strategie de remboursement la plus rapide et economique.

La calculatrice utilise la formule classique d'amortissement : chaque mois, les intérêts s'appliquent au solde restant, puis votre versement réduit ce qui reste. Tapez le solde, le TAEG et la mensualité pour obtenir le mois exact d'extinction, le total des intérêts et la part de chaque mensualité qui couvre les intérêts par rapport au capital.

Comment utiliser

1. Entrez le solde actuel de votre carte de credit et le taux d'interet annuel (TAEG).
2. Definissez votre montant de paiement mensuel prevu — l'outil affiche le nombre de mois jusqu'au remboursement et les interets totaux payes.
3. Ajustez le paiement mensuel pour comparer differents calendriers de remboursement et couts totaux.

Quand l'utiliser

• Choisir entre garder le paiement minimum ou ajouter 50 à 200 euros par mois.
• Comparer le coût du crédit revolving au transfert du solde vers une carte à TAEG promotionnel.
• Fixer une date sans dette et calculer la mensualité qui permet d'y arriver.

Résultat

Avec un solde de 5 000 $ a 22 % de TAEG en payant 150 $/mois, le remboursement prend 44 mois avec 1 587 $ d'interets. En augmentant a 250 $/mois, c'est 23 mois et 764 $ d'interets.

FAQ

Que se passe-t-il si la mensualité couvre à peine les intérêts ?

Le capital ne bouge presque pas et la dette peut s'étirer sur des décennies. Quand le versement est égal ou inférieur aux intérêts du mois, la calculatrice affiche un avertissement plutôt qu'une date d'extinction.

Le calcul prend-il en compte mes nouveaux achats avec la carte ?

Non. Le modèle suppose que vous arrêtez d'utiliser la carte. Si vous continuez à dépenser, ajoutez votre dépense mensuelle moyenne au solde, ou bloquez la carte jusqu'au remboursement complet.

Quelle est la différence entre TAEG annuel et taux mensuel ?

Le TAEG est le chiffre indiqué sur le relevé. La banque applique en réalité le TAEG divisé par 12 chaque mois. Un TAEG de 18 % revient donc à environ 1,5 % de frais sur le solde restant chaque mois.

Payer deux fois par mois éteint-il la dette plus vite ?

Très légèrement, car le solde moyen quotidien baisse quelques jours plus tôt. Ce qui change réellement le résultat, c'est le montant total mensuel, pas le découpage. Doubler la mensualité raccourcit la durée bien plus que la diviser en deux.

Le résultat inclut-il les frais annuels ou les pénalités de retard ?

Non. Il reflète uniquement les intérêts du solde saisi. Ajoutez séparément la cotisation annuelle, les frais de retard et les frais d'avance de fonds pour obtenir le coût complet.

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