Qu'est-ce que Calculateur de prêt / hypothèque ?

Calcule la mensualité, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement de tout prêt à taux fixe. Comparez différents montants, taux et durées pour voir l'impact de chaque option sur vos remboursements.

Saisissez le capital, le taux annuel et la durée en années. La calculatrice utilise la formule d'amortissement classique pour répartir chaque mensualité entre capital et intérêts, puis additionne le coût total sur la vie du prêt. Le tableau d'amortissement liste chaque échéance, on voit la part d'intérêts diminuer à mesure que le capital restant baisse.

Comment utiliser

1. Saisissez le capital du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée en années pour voir instantanément le détail de votre mensualité.
2. Consultez le tableau d'amortissement pour voir précisément quelle part de chaque mensualité rembourse le capital et laquelle couvre les intérêts au fil du temps.
3. Ajustez les valeurs pour comparer les scénarios : essayez une durée de 15 ans face à 30 ans pour mesurer la différence sur le total des intérêts payés.

Quand l'utiliser

• Comparer un prêt sur 20 ans et sur 25 ans avant de signer chez le banquier.
• Vérifier la mensualité annoncée par un concessionnaire ou un courtier auto.
• Estimer les intérêts économisés grâce à un remboursement anticipé partiel.

Résultat

Vous envisagez un prêt immobilier de 350 000 $ à 6,5 % sur 30 ans. Le calculateur affiche une mensualité de 2 212 $ avec 446 247 $ d'intérêts au total. Passer à 15 ans porte la mensualité à 3 049 $ mais permet d'économiser 197 396 $ d'intérêts.

FAQ

Cela inclut-il l'assurance emprunteur, la taxe foncière et les charges ?

Oui. Saisissez la taxe foncière annuelle, l'assurance habitation et les charges de copropriété mensuelles : la carte Coût mensuel estimé les ajoute au capital et aux intérêts. Si votre apport est inférieur à 20 %, un champ d'assurance prêt apparaît également. À titre indicatif, la taxe et l'assurance réunies représentent environ 1,0 à 1,5 % de la valeur du bien par an.

Pourquoi les premières années sont presque que des intérêts ?

Les intérêts du mois valent le capital restant dû multiplié par le taux mensuel. Sur un prêt de 250 000 € à 4%, le premier mois c'est 833 € d'intérêts. À mesure que le capital diminue, la part d'intérêts décroît et l'amortissement augmente. Le croisement arrive vers la 18e année sur 25 ans.

Fonctionne-t-elle avec un prêt à taux variable ?

Le calcul suppose un taux fixe sur toute la durée. Pour un taux révisable, faites une première simulation au taux actuel puis une seconde au taux plafond prévu au contrat. La comparaison donne une idée du scénario le plus défavorable.

Combien gagne-t-on en payant une mensualité supplémentaire par an ?

Le bimensuel correspond à 26 demi-paiements par an, soit l'équivalent d'une mensualité complète supplémentaire chaque année. Sur un prêt de 350 000 $ sur 30 ans à 6,5 %, cela réduit environ 5 ans et près de 100 000 $ d'intérêts. Saisissez votre prêt et le panneau Plan de paiement bimensuel affiche votre demi-paiement exact, le temps gagné et les intérêts économisés.

Cela marche-t-il pour un prêt auto ou personnel ?

Oui. La formule fonctionne pour tout crédit amortissable à taux fixe. Mettez la durée en années (les décimales fonctionnent : 5,5 = 66 mois) et le TAEG inscrit au contrat. Le TAEG inclut frais et assurance, donc plus représentatif du coût réel.

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