O que é Tabela de amortização?

A Tabela de Amortização calcula o cronograma completo de pagamento do seu empréstimo, mostrando a divisão de cada prestação entre capital e juros. Veja exatamente quanto paga ao longo da vida do empréstimo e como pagamentos extras reduzem o total de juros.

A calculadora aplica a fórmula padrão da Tabela Price e avança mês a mês: juros sobre o saldo devedor, amortização sendo o restante da parcela e saldo caindo na sequência. Qualquer pagamento extra entra direto na amortização, e é por isso que um pequeno valor a mais por mês corta anos do financiamento.

Como usar

1. Insira o valor do empréstimo, a taxa de juro anual e o prazo em anos ou meses.
2. Opcionalmente, adicione um valor de pagamento extra mensal para ver como ele encurta o prazo e poupa juros.
3. Visualize o cronograma completo de pagamentos com saldos atualizados ou descarregue a tabela para os seus registos.

Quando usar

• Comparar financiamentos imobiliários de 15 e 30 anos e ver o custo total real de cada um.
• Avaliar portabilidade ou refinanciamento colocando a taxa atual ao lado da proposta nova.
• Descobrir quanto extra cabe no orçamento e ver a data de quitação adiantar de uma vez.

Resultado

Um financiamento de $250.000 a 6,5% por 30 anos tem uma prestação mensal de $1.580,17 e juros totais de $318.861,22. Pagar $200/mês a mais poupa $97.618 em juros e quita o empréstimo quase 8 anos antes.

Perguntas frequentes

Como a parcela mensal é calculada de fato?

A fórmula da Tabela Price é M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), em que P é o principal, r a taxa mensal (anual / 12) e n o total de parcelas. As demais colunas saem desse cálculo.

Por que no começo quase tudo vai para juros?

Os juros incidem sobre o saldo devedor, que é maior no início. Em um financiamento de 30 anos, o ponto em que amortização e juros se igualam costuma ficar perto do ano 18, dependendo da taxa contratada.

Pagar a mais todo mês economiza tanto assim em juros?

Sim, porque cada dólar adiantado deixa de gerar juros pelos meses restantes. Adicione $200 mensais no exemplo de $250 mil a 6,5% e o total de juros cai cerca de $97.600, encurtando quase 8 anos do prazo.

Dá para informar o prazo em meses no lugar de anos?

Sim, troque a unidade de prazo para meses e digite o valor direto. É o formato comum para CDC, empréstimo pessoal e crédito de veículo, que costumam ser anunciados em 48 ou 60 meses.

Funciona com sistemas SAC, carência ou parcela balão?

Não, a tabela considera um financiamento Price com parcela fixa e amortização completa. SAC, períodos de carência de principal e parcelas balão têm cálculo próprio, fora do escopo deste calculador.

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