O que é Calculadora de Entrada?

Uma calculadora de entrada ajuda compradores de imoveis a explorar diferentes cenarios de pagamento inicial. Insira o preco do imovel e veja como diferentes percentuais de entrada afetam o valor do emprestimo, a parcela mensal e se sera necessario seguro hipotecario privado (PMI).

A calculadora aplica a fórmula completa de amortização, então a parcela mensal mostra principal mais juros pela taxa e prazo escolhidos, não uma divisão simples de preço menos entrada. O PMI é sinalizado sempre que a entrada fica abaixo de 20%, já que a maioria dos credores americanos usa essa linha como corte para dispensar o seguro hipotecário privado.

Como usar

1. Insira o preco de compra do imovel e seu percentual de entrada alvo (ex: 5%, 10%, 20%).
2. Confira o valor de entrada, o saldo do financiamento, a parcela mensal de principal e juros e o total de juros pagos ao longo de todo o prazo.
3. Compare multiplos cenarios lado a lado para encontrar o equilibrio certo entre custo inicial e pagamento mensal.

Quando usar

• Decidir entre dar 10% agora ou esperar seis meses para chegar a 20% e dispensar o PMI.
• Comparar financiamento de 30 e 15 anos com a mesma entrada e ver a diferença mensal.
• Testar quanto meio ponto a mais de juros muda a parcela antes de travar a taxa.

Resultado

Para um imovel de US$ 400.000: entrada de 5% = US$ 20.000 (emprestimo: US$ 380 mil, requer PMI), 10% = US$ 40.000 (emprestimo: US$ 360 mil), 20% = US$ 80.000 (emprestimo: US$ 320 mil, sem PMI). A 6,5% de juros em 30 anos.

Perguntas frequentes

A parcela mensal inclui impostos e seguro?

Agora sim. Preencha os campos opcionais de IPTU anual, Seguro anual e Condomínio mensal abaixo dos dados do financiamento e verás uma linha de Custo Mensal Total que soma tudo à parcela de principal e juros. Se deixar os campos opcionais em branco, a parcela mostrada inclui apenas principal e juros, que é o que os bancos cotam na proposta.

Por que o PMI é marcado exatamente em 20%?

Os empréstimos convencionais lastreados por Fannie Mae e Freddie Mac dispensam PMI quando a relação empréstimo-valor cai para 80%, o mesmo que dar 20% de entrada. Empréstimos FHA são diferentes: mantêm o seguro pela vida do empréstimo na maior parte dos casos.

Uma entrada maior é sempre melhor?

Nem sempre. Pôr 40 mil dólares a mais pode economizar 250 por mês, mas o mesmo dinheiro num fundo indexado a 7% ao ano rende mais em 30 anos do que o juro do financiamento custa. Compare com seus outros objetivos antes de esvaziar a reserva.

O que conta como dinheiro de entrada?

Saldo em conta corrente, poupança, conta de investimento tributável e doações familiares documentadas. Muitos credores também aceitam empréstimo do 401(k) ou saque do Roth IRA. Custos de fechamento (2-5% do preço) são separados da entrada, mas a calculadora os inclui no caixa total para fechar, para você planejar todo o valor inicial.

Posso cancelar o PMI depois se começar abaixo de 20%?

Sim. Quando o saldo cai para 80% do valor original, você pode pedir o cancelamento e o banco é obrigado a fazer. Se o imóvel valorizar o suficiente para uma avaliação colocar o LTV abaixo de 80%, dá para cancelar antes. O PMI cai automaticamente em 78% pelo cronograma original.

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