ما هو جدول الإطفاء؟

جدول الإطفاء يحسب جدول سداد القرض الكامل مع توضيح تقسيم كل دفعة بين رأس المال والفوائد. شاهد بالضبط كم تدفع على مدى عمر القرض وكيف تقلل الدفعات الإضافية من إجمالي الفوائد.

الحاسبة تطبّق صيغة الإطفاء المعتادة ثم تتقدّم شهراً بشهر: الفائدة تُحتسب على الرصيد المتبقّي، والمبلغ الأصلي هو ما يتبقى من القسط بعد خصم الفائدة، ثم يتراجع الرصيد. أي دفعة إضافية تذهب كلها إلى الأصل، ولذلك مبلغ صغير شهري قد يختصر سنوات من القرض.

كيفية الاستخدام

1. أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي ومدة القرض بالسنوات أو الأشهر.
2. اختيارياً، أضف مبلغ دفعة إضافية شهرية لترى كيف يقصّر مدة القرض ويوفّر الفوائد.
3. اطلع على جدول الدفعات الكامل مع الأرصدة المحدّثة، أو حمّل الجدول لسجلاتك.

متى تستخدم

• المقارنة بين قرض عقاري لـ 15 سنة وآخر لـ 30 سنة لمعرفة التكلفة الفعلية.
• دراسة إعادة التمويل بوضع النسبة الحالية بجوار النسبة الجديدة لرؤية الوفر طوال عمر القرض.
• حساب الدفعة الإضافية الشهرية الممكنة ورؤية موعد السداد يتقدّم.

النتيجة

رهن عقاري بقيمة 250,000 دولار بفائدة 6.5% لمدة 30 سنة له دفعة شهرية قدرها 1,580.17 دولار وإجمالي فوائد 318,861.22 دولار. إضافة 200 دولار شهرياً كدفعة إضافية توفّر 97,618 دولاراً من الفوائد وتسدّد القرض قبل 8 سنوات تقريباً.

الأسئلة الشائعة

كيف يُحسب القسط الشهري بالضبط؟

صيغة الإطفاء هي M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)، حيث P المبلغ الأصلي، وr نسبة الفائدة الشهرية (السنوية ÷ ١٢)، وn عدد الأقساط. باقي الأعمدة تُشتق من هذه الصيغة.

لماذا تذهب معظم الدفعة إلى الفائدة في البداية؟

الفائدة كل شهر تُحتسب على الرصيد القائم، وهو الأعلى في بداية القرض. في قرض عقاري عمره ٣٠ سنة لا يتساوى الأصل والفائدة عادةً إلا قرب السنة الثامنة عشرة، حسب نسبة الفائدة.

هل الدفعات الإضافية فعلاً توفّر هذا القدر من الفوائد؟

نعم، لأن كل دولار تدفعه مبكراً يلغي الفائدة عنه طوال الأشهر المتبقية. جرّب إضافة ٢٠٠ دولار شهرياً على مثال الـ٢٥٠ ألف بنسبة ٦٫٥٪، سترى إجمالي الفائدة ينخفض بنحو ٩٧٬٦٠٠ دولار وتُختصر المدة قرابة ٨ سنوات.

هل يمكن إدخال المدة بالشهور بدلاً من السنوات؟

نعم، بدّل وحدة المدة إلى شهور وأدخل العدد مباشرةً. هذا مفيد لقروض السيارات والقروض الشخصية والتجارية قصيرة الأجل التي يُعلَن عنها بـ٦٠ أو ٨٤ شهراً.

هل تتعامل الأداة مع قروض الفائدة فقط أو الدفعة البالونية؟

لا، الجدول مبني على قرض ذي قسط ثابت ومُطفأ بالكامل. فترات سداد الفائدة فقط، الدفعات البالونية أو الرهن متغيّر الفائدة تحتاج حساباً مختلفاً، أما هنا فالتركيز على البنية المعتادة.

أدوات ذات صلة