ما هو حاسبة عائد الاستثمار؟

شاهد كيف ينمو مالك بمرور الوقت مع الفائدة المركبة. أدخل المبلغ الأولي والمساهمات الشهرية ومعدل العائد المتوقع وفترة الاستثمار للحصول على تفصيل سنوي لمحفظتك.

تشتغل الحاسبة بحلقة مركّبة وفق الوتيرة التي تختارها، فالمساهمات في بداية السنة تجمع فوائد لأشهر أكثر من مساهمات ديسمبر. النتائج تفصل بين رأس المال والعوائد، ويُظهر الجدول السنوي كيف يستوي المنحنى أو يميل بحسب المعدل والمدّة. ميزتان إضافيتان تحوّلان التوقّع إلى أداة تخطيط: خانة المقارنة بمعدل تشغّل محاكاة ثانية بالتوازي لمقارنة افتراض متفائل بآخر متحفّظ، ومفتاح التضخّم يحوّل رصيد كل سنة إلى القوة الشرائية الحالية ليعكس الرقم النهائي قدرة شراء حقيقية لا مجرّد أرقام إسمية.

كيفية الاستخدام

1. أدخل مبلغ استثمارك الأولي وأي مساهمات شهرية.
2. حدد معدل العائد السنوي المتوقع (مثل 7% لمتوسط سوق الأسهم) وفترة الاستثمار بالسنوات.
3. اطلع على القيمة النهائية المتوقعة وإجمالي المساهمات وإجمالي الأرباح في الرسم البياني وجدول النتائج.

متى تستخدم

• مقارنة صندوق مؤشرات أسهم بحساب ادخار على مدى ١٠ أو ٣٠ سنة.
• حساب تكلفة تخطّي مساهمة شهرية بقيمة ٥٠٠ دولار لمدة سنة كاملة.
• معرفة كم سنة يمكن أن تتقاعد فيها مبكراً لو ارتفع العائد من ٦٪ إلى ٨٪.

النتيجة

مستثمر يدخل ١٠٬٠٠٠ دولار رأس مال أولي و٥٠٠ دولار مساهمة شهرية و٧٪ عائد سنوي ومدة ٢٠ سنة. الحاسبة تعرض رصيداً نهائياً متوقعاً قدره ٣٠٠٬٨٥٠٫٧٢ دولاراً، منها ١٣٠٬٠٠٠ دولار مساهمات و١٧٠٬٨٥٠٫٧٢ دولاراً أرباحاً من الفائدة المركبة.

الأسئلة الشائعة

هل الحاسبة تأخذ التضخم بالحسبان؟

نعم، عند تشغيل مفتاح التضخّم. تُدخل معدّل تضخّم سنوي متوقَّع فتظهر في بطاقة النتائج وفي الجدول السنوي خانة للرصيد الحقيقي بقيمة اليوم بجانب الرصيد الإسمي. مع إيقاف المفتاح تبقى كل الأرقام بالقيمة الإسمية المستقبلية دون أي تعديل.

ما معدل العائد المناسب للأسهم؟

متوسط مؤشر S&P 500 خلال قرن كان نحو ١٠٪ سنوياً، أي ٧٪ تقريباً بعد خصم التضخم. كثير من المخططين الماليين يستخدمون ٦ إلى ٧٪ كافتراض متحفظ لمحفظة أسهم متنوعة على المدى الطويل.

هل تُضاف المساهمات في بداية الشهر أم نهايته؟

في نهاية الشهر. كل شهر يُركَّب الرصيد مرة واحدة بالمعدل الشهري (السنوي مقسوماً على ١٢)، ثم تُضاف المساهمة الجديدة. هذا هو العُرف الذي تعتمده معظم حاسبات التقاعد.

لماذا قيمة محفظتي الفعلية أقل من التوقع؟

الحاسبة تفترض عائداً ثابتاً كل سنة. الأسواق الواقعية تتحرك بقفزات، فمتوسط ٧٪ على مدى ٢٠ سنة قد يتضمَّن سنوات هابطة تجعل الرصيد الفعلي أدنى من المنحنى الناعم في أي لحظة معينة.

هل يمكن إدراج الضرائب أو رسوم الصناديق؟

ليس مباشرة. تقترب من ذلك بخفض معدل العائد. للحسابات الخاضعة للضريبة اطرح ١ إلى ٢ نقطة. للصناديق ذات رسوم الإدارة بنسبة ١٪ اطرح نقطة إضافية. ميزة تصدير CSV تتيح تحليلاً دقيقاً داخل برنامج جداول.

أدوات ذات صلة