ما هو حاسبة القروض والرهن العقاري؟

يحسب القسط الشهري وإجمالي الفوائد وجدول الاستهلاك لأي قرض بسعر فائدة ثابت. قارن بين مبالغ وأسعار فائدة ومدد مختلفة لترى كيف يؤثر كل خيار على ما تدفعه.

أدخل قيمة القرض والفائدة السنوية والمدة بالسنوات. تستخدم الحاسبة معادلة الإطفاء القياسية لتقسيم كل قسط إلى أصل وفائدة، ثم تجمع التكلفة الكاملة على مدى القرض. جدول الإطفاء يعرض كل قسط حتى ترى كيف تتقلّص حصة الفائدة كلما انخفض الرصيد.

كيفية الاستخدام

1. أدخل أصل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي ومدة القرض بالسنوات لترى فوراً تفصيل قسطك الشهري.
2. راجع جدول الاستهلاك لترى بدقة كم يذهب من كل قسط إلى أصل الدين مقابل الفائدة على مدى الزمن.
3. عدّل القيم لمقارنة السيناريوهات — جرّب مدة 15 عاماً مقابل 30 عاماً لترى الفرق في إجمالي الفائدة المدفوعة.

متى تستخدم

• المقارنة بين قرض عقاري لـ ٢٠ سنة وآخر لـ ٣٠ سنة قبل توقيع العقد مع البنك.
• مراجعة القسط الشهري الذي عرضه عليك معرض السيارات أو الوسيط.
• تقدير مقدار الفائدة التي توفّرها لو سدّدت دفعة مبكّرة من الأصل.

النتيجة

لنفترض أنك تفكر في رهن عقاري بقيمة 350,000 دولار بفائدة 6.5% لمدة 30 عاماً. تُظهر الحاسبة قسطاً شهرياً قدره 2,212 دولاراً بإجمالي فائدة 446,247 دولاراً. التحول إلى 15 عاماً يرفع القسط إلى 3,049 دولاراً لكنه يوفّر 197,396 دولاراً من الفوائد.

الأسئلة الشائعة

هل يشمل الحساب التأمين والضريبة العقارية ورسوم الصيانة؟

نعم. أدخِل ضريبة العقار السنوية وتأمين المنزل ورسوم الاتحاد العقاري الشهرية، وستضيفها بطاقة التكلفة الشهرية المقدّرة فوق أصل الدين والفائدة. وإذا كانت دفعتك المقدّمة أقل من 20% يظهر أيضًا حقل لتأمين الرهن. وكدليل تقريبي، تبلغ الضرائب والتأمين معًا نحو 1.0% إلى 1.5% من قيمة المنزل سنويًا.

لماذا تذهب معظم الأقساط الأولى للفائدة؟

فائدة كل شهر هي الرصيد المتبقي مضروباً بالفائدة الشهرية. في قرض مليون درهم بفائدة ٤٫٥٪، تكون فائدة الشهر الأول نحو ٣٧٥٠ درهماً. كلما نقص الرصيد قلّت الفائدة وزاد الأصل المسدَّد. نقطة التعادل تظهر حول السنة ١٨ في قرض مدته ٣٠ سنة.

هل تدعم الحاسبة القرض المتغيّر السعر؟

تفترض الحاسبة فائدة ثابتة طوال المدة. لو كان قرضك متغيّر السعر، احسب أولاً بسعر اليوم ثم بسعر أقصى يسمح به العقد، وقارن النتيجتين لتعرف الفارق إذا ارتفعت الفائدة لاحقاً.

كم سأوفّر إذا دفعت قسطاً إضافياً كل سنة؟

السداد كل أسبوعين يعني 26 نصف دفعة في السنة، أي ما يعادل قسطًا كاملًا إضافيًا سنويًا. على قرض بقيمة 350 ألف دولار لمدة 30 عامًا بفائدة 6.5% يختصر ذلك نحو 5 سنوات ويوفّر قرابة 100 ألف دولار من الفائدة. أدخِل بيانات قرضك لتعرض لوحة خطة السداد كل أسبوعين قيمة نصف الدفعة بالضبط، وكم تنتهي مبكرًا، والفائدة التي توفّرها.

هل يصلح لقرض شخصي أو قرض سيارة؟

نعم. الصيغة الرياضية واحدة لكل قرض ثابت الفائدة وقسطه متساوٍ. ضع المدة بالسنوات (تقبل الكسور، مثلاً ٥٫٥ تعني ٦٦ شهراً) والفائدة السنوية كما في العقد دون تحويل.

أدوات ذات صلة