ऋण / मॉर्गेज कैलकुलेटर क्या है?

किसी भी फिक्स्ड-रेट लोन की मासिक किस्त, कुल ब्याज और ऋण चुकौती अनुसूची की गणना करता है। अलग-अलग लोन राशि, ब्याज दर और अवधि की तुलना करके देखें कि हर विकल्प आपकी कुल भुगतान राशि को कैसे प्रभावित करता है।

मूलधन, सालाना ब्याज दर और कितने साल चुकाना है, यह डालिए। टूल मानक एमॉर्टाइज़ेशन फ़ॉर्मूले से हर EMI को मूल और ब्याज में बांटता है और पूरी अवधि का कुल खर्च जोड़ता है। EMI टेबल हर किस्त दिखाती है, ताकि बकाया घटने पर ब्याज का हिस्सा कैसे कम होता जाता है, यह आप ख़ुद देख सकें।

उपयोग कैसे करें

1. मासिक किस्त का विवरण तुरंत देखने के लिए ऋण की मूल राशि, वार्षिक ब्याज दर और ऋण की अवधि (वर्षों में) दर्ज करें।
2. परिशोधन तालिका देखें ताकि समय के साथ हर किस्त में से कितना मूलधन और कितना ब्याज की ओर जाता है, यह ठीक-ठीक पता चले।
3. परिदृश्यों की तुलना करने के लिए मान बदलें — 15 वर्ष बनाम 30 वर्ष की अवधि आज़माएँ और कुल चुकाए गए ब्याज का अंतर देखें।

कब उपयोग करें

• बैंक से होम लोन फ़ाइनल करने से पहले 20 साल बनाम 30 साल की EMI तुलना करना।
• कार डीलर या ब्रोकर ने जो मासिक किस्त बताई है, उसकी जांच करना।
• पार्ट-पेमेंट से कितना ब्याज बचेगा, इसका मोटा-मोटा अंदाज़ा लगाना।

परिणाम

मान लीजिए आप 30 वर्षों के लिए 6.5% पर $350,000 का बंधक ऋण ले रहे हैं। कैलकुलेटर $2,212 की मासिक किस्त और कुल $446,247 ब्याज दिखाता है। 15 वर्षों में बदलने पर किस्त बढ़कर $3,049 हो जाती है, लेकिन ब्याज में $197,396 की बचत होती है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या इसमें प्रॉपर्टी टैक्स, बीमा और सोसायटी मेंटेनेंस शामिल है?

हाँ। सालाना संपत्ति कर, गृह बीमा और मासिक सोसाइटी शुल्क भरें, और अनुमानित मासिक लागत कार्ड इन्हें मूलधन और ब्याज के ऊपर जोड़ देता है। अगर आपका डाउन पेमेंट 20% से कम है तो ऋण बीमा (PMI) का फ़ील्ड भी दिखता है। मोटे अनुमान के तौर पर, कर और बीमा मिलाकर घर के मूल्य का सालाना लगभग 1.0% से 1.5% होते हैं।

शुरुआती सालों में EMI ज़्यादातर ब्याज में क्यों जाती है?

हर महीने का ब्याज बाक़ी मूलधन गुना मासिक दर के बराबर होता है। 50 लाख के 9% लोन पर पहले महीने का ब्याज क़रीब 37,500 रुपए होता है। बकाया घटते-घटते ब्याज कम होता जाता है और मूलधन की हिस्सेदारी बढ़ती है। 20 साल के लोन में मूलधन वाला हिस्सा क़रीब 13वें साल में ब्याज को पार करता है।

क्या यह फ्लोटिंग रेट लोन पर भी काम करता है?

टूल पूरी अवधि के लिए फ़िक्स्ड रेट मानता है। फ्लोटिंग रेट के लिए मौजूदा दर पर एक बार और एग्रीमेंट में बताए ज़्यादा से ज़्यादा रेट पर एक बार गणना करके दोनों की तुलना कीजिए, ताकि ब्याज दर बढ़ने पर सबसे ख़राब स्थिति का पता चले।

साल में एक एक्स्ट्रा EMI चुकाने से कितनी बचत होगी?

पाक्षिक भुगतान का मतलब है साल में 26 आधी किस्तें, यानी हर साल एक पूरी अतिरिक्त किस्त। 3.5 लाख डॉलर, 30 साल, 6.5% वाले ऋण पर यह करीब 5 साल और लगभग 1 लाख डॉलर ब्याज घटा देता है। अपना ऋण भरें और पाक्षिक भुगतान योजना पैनल आपकी सटीक आधी किस्त, कितनी जल्दी ख़त्म होगा, और बचने वाला ब्याज दिखाता है।

क्या यह कार लोन या पर्सनल लोन के लिए भी सही है?

हां। फ़िक्स्ड रेट और बराबर EMI वाले हर लोन पर वही फ़ॉर्मूला लगता है। अवधि साल में डालें (दशमलव चलेगा, 5.5 का मतलब 66 महीने) और कॉन्ट्रैक्ट में लिखी सालाना ब्याज दर डालें। मासिक दर दी गई हो तो उसे 12 से गुणा कर लें।

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