投資リターン計算機とは？
複利で資金が時間とともにどう成長するか確認できます。初期投資額、毎月の積立額、予想利回り、投資期間を入力すると、年ごとのポートフォリオ推移が表示されます。
計算は選択した複利頻度でループを回すため、年初に積み立てた資金は12月に入れた資金より多い月数だけ利息が付きます。結果は元本と運用益に分けて示し、年次表は利率と期間によってカーブが緩やかになるか急になるかを視覚化します。投影を計画ツールに変える2つの追加機能があります。比較利回りフィールドは別のレートで並行シミュレーションを走らせ、強気と慎重な前提を並べて確認できます。インフレ調整は各年の残高を今日の購買力に換算し直し、最終金額が名目だけでなく実際の購買力を反映するようにします。
使い方
- 初期投資額と毎月の積立額を入力します。
- 期待年間リターン率（例：株式市場の平均7%）と投資期間（年数）を設定します。
- 結果のチャートと表で、予想最終額、総投資額、総収益を確認します。
使用するタイミング
- インデックスファンドと普通預金を10年や30年で比べたいとき。
- 月5万円の積立を1年休んだら最終的にいくら減るのか確かめる。
- 利回りが6%から8%になれば何年早く退職できるかを試算する。
結果
投資家が初期投資10,000ドル、月々の積立500ドル、年利7%、運用期間20年を入力します。計算機は最終残高を約300,850.72ドルと表示し、内訳は元本130,000ドル、複利による収益170,850.72ドルとなります。
よくある質問
- インフレは計算に含まれていますか?
- インフレ調整をオンにすれば反映されます。想定インフレ率を入力すると、結果カードと年次表に今日の貨幣価値に換算した実質残高の列が名目残高の横に追加されます。スイッチがオフのときは、すべての金額が調整なしの名目将来額として表示されます。
- 株式の利回りはいくつにすればよいですか?
- S&P 500の過去100年の平均は年10%程度、インフレ控除後でおおよそ7%です。長期の分散投資には、多くのプランナーが控えめに6〜7%という前提を使います。
- 毎月の積立は月初と月末のどちらに加算されますか?
- 月末です。毎月、残高に月利(年利を12で割ったもの)をかけて複利計算した後、その月の積立を加えます。多くの退職後シミュレーターと同じ方式です。
- 実際のポートフォリオが予測より少ないのはなぜですか?
- 計算は毎年同じ利回りを前提にしています。現実の相場は山谷があり、20年平均で7%でもその間に下落の年が混ざるので、ある時点の残高は滑らかな予測線より下に出ることがあります。
- 税金や信託報酬を反映できますか?
- 直接の入力欄はありません。利回りを下げることで近似します。課税口座なら1〜2ポイント、信託報酬1%のファンドならさらに1ポイント引いてください。詳細を見たい場合はCSVに書き出して表計算で扱えます。