상환 계획표이란?
상환 일정표는 각 납부금의 원금과 이자 내역을 보여주는 전체 대출 상환 계획을 계산합니다. 대출 전체 기간 동안 정확히 얼마를 납부하는지, 추가 상환이 총 이자를 얼마나 줄이는지 확인하세요.
원리금균등상환 공식을 적용해 월 단위로 계산합니다. 이자는 매월 남은 원금에 붙고, 원금 상환액은 월 납입액에서 이자를 뺀 나머지이며, 잔액은 그만큼 줄어듭니다. 추가 상환금은 전부 원금에 충당되므로 매달 조금만 더 갚아도 만기를 몇 년씩 앞당길 수 있습니다.
사용 방법
- 대출 금액, 연이율, 대출 기간(년 또는 개월)을 입력하세요.
- 선택적으로 월 추가 상환 금액을 입력하여 대출 기간 단축 및 이자 절감 효과를 확인하세요.
- 잔액이 포함된 전체 납부 일정을 확인하거나 기록용으로 표를 다운로드하세요.
사용 시기
- 15년 만기 주택담보대출과 30년 만기 대출의 실제 총 비용을 비교할 때.
- 기존 금리와 갈아탈 상품의 금리를 나란히 입력해 대환의 평생 절감액을 확인할 때.
- 매달 얼마까지 더 갚을 수 있는지 시험하면서 완납 시점이 얼마나 앞당겨지는지 보고 싶을 때.
결과
25만 달러 주택담보대출(연 6.5%, 30년)의 월 납부액은 1,580.17달러이며 총 이자는 318,861.22달러입니다. 매월 200달러를 추가 상환하면 이자 97,618달러를 절약하고 약 8년 일찍 완납할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
- 월 상환액은 정확히 어떻게 계산되나요?
- 원리금균등상환 공식은 M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) 입니다. P는 대출원금, r은 월 이자율(연이자율 ÷ 12), n은 총 상환 회수이며 다른 열은 모두 이 식에서 파생됩니다.
- 초반에는 왜 거의 이자만 내는 것처럼 보이나요?
- 이자는 매달 남은 원금에 부과되는데, 대출 초기에는 잔액이 가장 크기 때문에 그 비중이 높습니다. 30년 만기 대출의 경우 원금과 이자 비율이 비슷해지는 시점은 보통 18년차 부근입니다.
- 중도상환이 이자를 정말 그만큼 줄여 주나요?
- 네. 일찍 갚은 금액은 남은 모든 달 동안 더 이상 이자를 발생시키지 않기 때문입니다. 기본 예시인 25만 달러 6.5%에 매달 200달러를 더하면 총 이자가 약 9만 7,600달러 줄고 기간이 8년 가까이 단축됩니다.
- 연 단위 대신 개월 단위로 기간을 입력할 수 있나요?
- 가능합니다. 기간 단위를 '월'로 바꾸고 숫자를 그대로 입력하면 됩니다. 자동차 할부나 단기 사업자대출처럼 60개월, 84개월로 안내되는 상품을 그대로 넣을 수 있어 편리합니다.
- 이자만 내는 거치식이나 만기일시상환도 계산해 주나요?
- 지원하지 않습니다. 본 표는 고정금리, 원리금균등상환, 완전상환을 전제로 합니다. 거치 기간, 만기일시상환, 변동금리 구조는 계산 방식이 달라 별도의 계산기가 필요합니다.