현금 흐름 계산기이란?
현금흐름 계산기는 여러 기간에 걸쳐 들어오고 나가는 돈을 추적합니다. 순 현금흐름과 누계 잔액을 확인하고, 지출이 수입을 초과하는 달을 찾아보세요. 개인 예산 관리와 소규모 사업 계획에 유용합니다.
각 항목에는 날짜, 설명, 금액, 유형(유입 또는 유출), 분류(급여, 매출, 임대료, 인건비, 세금 등 십여 가지), 그리고 활동 구분(영업·투자·재무)이 있어 명세가 표준 현금흐름표 구조와 맞아떨어집니다. 항목을 반복(매주·매월·매년)으로 표시하면 자동으로 미래까지 투영되며, 어떤 행이든 언제든 편집하거나 삭제할 수 있습니다. 기초 잔액을 설정하면 누적 잔액이 실제 은행 잔고에 고정되고, 13가지 통화 기호 중에서 고를 수 있습니다. 도구는 항목을 월별로 합산하고 유입과 유출을 나란히 막대그래프로 그리며, 유출이 유입을 초과하는 달을 강조합니다. 항목은 방문 사이에도 기기에 저장되며, 전체 장부를 CSV로 내보낼 수 있습니다.
사용 방법
- 각 기간별 수입과 지출 항목을 설명과 금액과 함께 추가하세요.
- 기간별 유입액, 유출액, 순 현금흐름이 표시된 현금흐름 요약을 검토하세요.
- 현금흐름표를 CSV로 내보내 스프레드시트나 회계 소프트웨어에서 활용하세요.
사용 시기
- QuickBooks를 따로 설정하지 않고 사이드 비즈니스의 월별 수입과 지출을 기록할 때.
- 안식 휴가나 커리어 휴식을 계획하면서 향후 6개월의 예상 지출을 정리할 때.
- 대규모 장비 구매가 해당 월에 회사 현금을 마이너스로 만들지 미리 예측할 때.
결과
소규모 사업주가 월 매출과 지출 항목을 입력하여 대형 장비 구매로 인해 3월에 현금흐름이 마이너스임을 파악하고 재무 계획을 조정했습니다.
자주 묻는 질문
- 현금흐름과 이익의 차이는 무엇인가요?
- 이익은 장부상의 매출에서 비용을 뺀 값으로, 아직 입금되지 않은 청구서도 포함됩니다. 현금흐름은 실제로 들어오고 나간 돈을 따라갑니다. 고객이 늦게 결제하거나 장비를 선결제하면, 이익은 나도 그 달엔 현금이 마이너스가 될 수 있습니다.
- 여러 통화도 지원되나요?
- 금액 컬럼이 하나뿐이고 환율 변환은 하지 않습니다. 두 가지 통화로 운영한다면 장부를 분리해서 쓰거나, 각 거래일의 환율로 한 통화로 통일한 뒤 입력하세요.
- 누적 잔액은 어떻게 계산되나요?
- 항목은 시간 순으로 정렬되며 누적 잔액은 기초 잔액에서 시작해 해당 항목까지의 수입 합에서 지출 합을 뺀 값입니다. 잔액이 0 아래로 떨어진다면 그 시점에 모든 항목이 즉시 정산될 경우 현금이 부족하다는 뜻입니다.
- 데이터는 어디에 저장되며, 지울 수 있나요?
- 항목은 서버가 아니라 이 기기의 로컬 스토리지에 비공개로 저장됩니다. 같은 기기에서는 다음 방문에도 유지되지만 기기 간 동기화는 되지 않습니다. 초기화 버튼을 누르면 장부 전체와 저장된 데이터가 함께 삭제됩니다.
- 장부를 내보내 Excel이나 회계 소프트웨어에서 쓸 수 있나요?
- 네. CSV 내보내기에는 날짜, 설명, 분류, 활동 구분, 반복, 금액 열이 포함되며 Excel, Numbers, Google 스프레드시트에서 바로 열립니다. 대부분의 회계 앱(QuickBooks, Xero, Wave)도 분개 항목의 CSV 가져오기를 지원합니다.