Что такое Калькулятор первоначального взноса?

Калькулятор первоначального взноса помогает покупателям жилья рассмотреть различные сценарии. Введите цену дома и посмотрите, как разные проценты первоначального взноса влияют на сумму кредита, ежемесячный платёж и необходимость частного ипотечного страхования (PMI).

Калькулятор применяет полную формулу аннуитета, поэтому ежемесячный платёж — это основной долг плюс проценты по выбранной ставке и сроку, а не простое деление «цена минус первоначальный взнос». PMI помечается, когда первоначальный взнос ниже 20%, потому что большинство кредиторов в США именно эту границу используют для отмены частного ипотечного страхования.

Как использовать

1. Введите цену покупки жилья и целевой процент первоначального взноса (например, 5%, 10%, 20%).
2. Посмотрите первоначальный взнос, остаток кредита, ежемесячный платёж по основному долгу и процентам, а также общую сумму процентов за весь срок кредита.
3. Сравните несколько сценариев бок о бок, чтобы найти баланс между первоначальной стоимостью и ежемесячным платежом.

Когда использовать

• Выбор между внесением 10% сейчас и ожиданием полугода до 20%, чтобы избежать PMI.
• Сравнение ипотеки на 30 и 15 лет при одинаковом взносе для оценки разницы в платеже.
• Проверка, как полпроцента к ставке двигает платёж до фиксации.

Результат

Для дома стоимостью $400 000: взнос 5% = $20 000 (кредит: $380 тыс., PMI обязателен), 10% = $40 000 (кредит: $360 тыс.), 20% = $80 000 (кредит: $320 тыс., без PMI). При ставке 6,5% на 30 лет.

Частые вопросы

Входят ли в ежемесячный платёж налоги и страховка?

Теперь да. Заполните необязательные поля «Налог на недвижимость в год», «Страховка в год» и «Взносы за обслуживание (мес.)» под параметрами кредита — появится строка «Общий месячный платёж», в которой эти суммы прибавлены к платежу по основному долгу и процентам. Если оставить эти поля пустыми, отображаемый ежемесячный платёж будет включать только основной долг и проценты, как банк указывает в условиях по ставке.

Почему PMI помечается именно на 20%?

Обычные кредиты под гарантию Fannie Mae и Freddie Mac снимают PMI, когда отношение долга к стоимости падает до 80%, что соответствует 20% первоначального взноса. FHA-кредиты устроены иначе — страховка остаётся на весь срок в большинстве случаев независимо от взноса.

Больший взнос всегда лучше?

Не всегда. Дополнительные 40 тысяч долларов могут сэкономить 250 в месяц, но та же сумма в индексном фонде с доходностью 7% годовых за 30 лет даст больше, чем стоит ставка по кредиту. Сравните с другими целями, прежде чем опустошать накопления.

Что считается деньгами на первоначальный взнос?

Текущий и сберегательный счёт, налогооблагаемый брокерский счёт, плюс документированные подарки от семьи. Многие кредиторы принимают займы из 401(k) или снятие средств с Roth IRA. Расходы на закрытие (2-5% цены) отдельны от взноса, но калькулятор включает их в общую сумму наличных для закрытия, чтобы вы спланировали все первоначальные затраты.

Можно ли снять PMI позже, если стартовал ниже 20%?

Можно. Когда остаток долга падает до 80% от исходной стоимости, по запросу банк обязан снять PMI. Если дом подорожает настолько, что оценка опустит LTV ниже 80%, снять PMI можно раньше. На отметке 78% по оригинальному графику PMI снимается автоматически.

Похожие инструменты