什么是复利计算器？

复利计算器展示您的资金如何随时间通过复利增长。输入本金、利率和期限，查看投资或储蓄的未来价值。

按月复利和按年复利的结果差距,常常比大家想的更大。同样 10,000 元本金 7% 利率 30 年,年复利得到约 76,123 元,月复利能到 81,165 元。计算器用的是标准公式 A = P(1 + r/n)^(nt),你可以自己核对推导过程。

使用方法

1. 输入初始投资金额（本金）
2. 设置年利率，并选择复利频率，从每日到每年皆可
3. 选择投资年限，查看预计的未来价值和总利息收入

何时使用

• 比较活期存款、定期存单或指数基金 10 到 30 年的差别。
• 权衡按月计息的低利率贷款和按年计息的高利率贷款,哪个总成本更低。
• 向孩子或家人演示一笔小钱放几十年到底能变多少。

结果

10,000美元以年利率7%按月复利计算，20年后增长至40,387美元 — 赚取30,387美元利息。

常见问题

可以加定期追加投入吗,还是只能算一次性存入?

都可以。追加金额留空就是一次性本金;填上金额并选好频率(每月、每季或每年),就会按计划持续加钱。每笔追加在当期末计入,从那时起开始生息;结果还会把最终余额拆成你投入的部分和利息赚到的部分。

同样利率,为什么月复利的结果比年复利高?

因为每一次复利计算后,新增的利息立即开始生息。年复利要等 12 个月,新利息才能产生收益,而月复利每个月就发生一次。20 年下来,月复利通常比年复利多 1% 到 2% 的本利和。

结果有没有考虑通胀和税?

没有。给出的是税前名义终值。想看实际购买力,把年利率减去 2% 到 3% 的通胀估算再算一遍。要扣税的话,把利息部分按你的边际税率扣除即可。

投资股票或指数基金该用什么利率?

标普 500 的历史实际收益约为 7%(名义约 10%),但过去表现不代表未来。保守规划可以用 5% 到 6%。如果是储蓄账户,直接用银行公布的年化收益率,它本身就是有效年利率。

利率为负时复利还能算吗?

公式照样适用,输入一个负数(比如 -0.5)就行,终值会低于本金。现实中消费者账户很少出现负利率,但债券收益和欧洲一些存款利率确实出现过负值,所以这种情况下公式仍然有效。

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