Was ist Tilgungsplan?

Die Tilgungstabelle berechnet Ihren vollständigen Rückzahlungsplan und zeigt für jede Rate die Aufteilung in Tilgung und Zinsen. Sehen Sie genau, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit eines Darlehens zahlen und wie Sondertilgungen die Gesamtzinsen reduzieren.

Der Rechner nutzt die klassische Annuitätenformel und arbeitet sich Monat für Monat durch: Die Zinsen werden auf die Restschuld erhoben, die Tilgung ist der Rest der Rate, und die Restschuld sinkt entsprechend. Sondertilgungen fließen vollständig in die Tilgung, deshalb verkürzt schon ein kleiner monatlicher Aufschlag die Laufzeit um Jahre.

Anleitung

1. Geben Sie den Darlehensbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein.
2. Fügen Sie optional einen monatlichen Zusatzbetrag hinzu, um zu sehen, wie er die Laufzeit verkürzt und Zinsen spart.
3. Sehen Sie den vollständigen Zahlungsplan mit laufenden Salden ein oder laden Sie die Tabelle für Ihre Unterlagen herunter.

Wann verwenden

• Eine Baufinanzierung mit 10, 15 oder 20 Jahren Zinsbindung über die gesamte Laufzeit vergleichen.
• Eine Umschuldung prüfen, indem aktueller Sollzins und neues Angebot nebeneinander gerechnet werden.
• Berechnen, wieviel zusätzliche Tilgung pro Monat möglich ist und wie weit das Laufzeitende vorrückt.

Ergebnis

Eine Hypothek über 250.000 $ bei 6,5 % auf 30 Jahre ergibt eine Monatsrate von 1.580,17 $ und Gesamtzinsen von 318.861,22 $. Eine monatliche Sondertilgung von 200 $ spart 97.618 $ an Zinsen und verkürzt die Laufzeit um fast 8 Jahre.

Häufige Fragen

Wie wird die monatliche Rate konkret berechnet?

Die Annuitätenformel lautet M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), mit P als Darlehensbetrag, r als Monatszins (Jahreszins / 12) und n als Anzahl aller Monatsraten. Alle anderen Spalten leiten sich davon ab.

Warum geht zu Beginn fast alles in die Zinsen?

Die Zinsen werden auf die noch offene Restschuld berechnet, die am Anfang am höchsten ist. Bei 30 Jahren Laufzeit erreichen Tilgung und Zinsen je nach Zinssatz meist erst um das achtzehnte Jahr ein ausgeglichenes Verhältnis.

Bringt Sondertilgung wirklich so viel Zinsersparnis?

Ja, jeder früh getilgte Dollar löst für alle Folgemonate keine Zinsen mehr aus. Schon 200 $ extra pro Monat auf das 250.000-$-Beispiel zu 6,5 % senken die Gesamtzinsen um rund 97.600 $ und verkürzen die Laufzeit um fast 8 Jahre.

Kann ich die Laufzeit in Monaten statt in Jahren eingeben?

Ja, stelle die Einheit auf Monate und gib den Wert direkt ein. Das passt zu Autokrediten, Konsumkrediten und kurzen Geschäftsdarlehen, die häufig in 48 oder 60 Monaten angeboten werden.

Funktioniert das auch für endfällige oder tilgungsfreie Darlehen?

Nein, der Plan setzt ein Annuitätendarlehen mit gleichbleibender Rate und vollständiger Tilgung voraus. Tilgungsfreie Phasen, endfällige Strukturen oder variable Zinssätze brauchen einen anderen Rechner.

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