Was ist Kredit- / Hypothekenrechner?

Berechnet die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und den Tilgungsplan für jeden Festzinskredit. Vergleichen Sie verschiedene Beträge, Zinssätze und Laufzeiten, um zu sehen, wie sich jede Option auf Ihre Zahlungen auswirkt.

Trage Darlehenssumme, Jahreszins und Laufzeit in Jahren ein. Die Berechnung nutzt die übliche Annuitätenformel, teilt jede Rate in Tilgung und Zins und summiert die Gesamtkosten über die Laufzeit. Der Tilgungsplan listet jede Rate auf, so siehst du, wie der Zinsanteil sinkt, sobald die Restschuld kleiner wird.

Anleitung

1. Geben Sie die Darlehenssumme, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein, um sofort die Aufschlüsselung Ihrer monatlichen Rate zu sehen.
2. Sehen Sie sich den Tilgungsplan an, um genau zu erkennen, wie viel jeder Rate im Zeitverlauf auf die Tilgung und wie viel auf die Zinsen entfällt.
3. Passen Sie die Werte an, um Szenarien zu vergleichen – probieren Sie eine Laufzeit von 15 Jahren gegenüber 30 Jahren aus, um den Unterschied bei den gesamten Zinskosten zu sehen.

Wann verwenden

• Vor dem Termin in der Bank Laufzeiten von 20 und 30 Jahren gegenüberstellen.
• Die Monatsrate, die ein Autohändler oder Vermittler nennt, gegenrechnen.
• Schätzen, wie viele Zinsen eine Sondertilgung einspart.

Ergebnis

Sie erwägen eine Hypothek über 350.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre. Der Rechner zeigt eine monatliche Rate von 2.212 $ mit 446.247 $ Gesamtzinsen. Ein Wechsel auf 15 Jahre erhöht die Rate auf 3.049 $, spart aber 197.396 $ an Zinsen.

Häufige Fragen

Sind Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und Hausgeld enthalten?

Ja. Trage die jährliche Grundsteuer, die Gebäudeversicherung und das monatliche Hausgeld ein, und die Karte „Geschätzte monatliche Kosten“ rechnet sie zu Tilgung und Zinsen hinzu. Liegt deine Anzahlung unter 20 %, erscheint zusätzlich ein Feld für die Kreditversicherung. Als Faustregel machen Steuer und Versicherung zusammen etwa 1,0 bis 1,5 % des Immobilienwerts pro Jahr aus.

Warum sind die ersten Raten fast komplett Zinsen?

Der Zinsanteil pro Monat ist Restschuld mal Monatszins. Bei 350.000 € zu 4% sind im ersten Monat rund 1.167 € Zinsen. Mit sinkender Restschuld fallen die Zinsen, der Tilgungsanteil steigt. Bei 30 Jahren Laufzeit überholt die Tilgung die Zinsen typischerweise erst nach etwa 18 Jahren.

Funktioniert das für variable Zinsen?

Die Berechnung geht von fixem Zins über die gesamte Laufzeit aus. Bei variablem Zins lohnt es sich, einmal mit dem aktuellen Satz und einmal mit dem im Vertrag genannten Höchstsatz zu rechnen, um den Worst Case sehen zu können.

Wie viel spart eine zusätzliche Rate pro Jahr?

Zwei-Wochen-Zahlung bedeutet 26 halbe Raten im Jahr, also eine volle Rate mehr pro Jahr. Bei einem Kredit über 350.000 $ mit 30 Jahren Laufzeit und 6,5 % verkürzt das die Laufzeit um rund 5 Jahre und spart fast 100.000 $ Zinsen. Gib deinen Kredit ein, und das Panel „Zwei-Wochen-Zahlplan“ zeigt deine genaue halbe Rate, wie viel früher du fertig bist und die gesparten Zinsen.

Lässt sich der Rechner für Autokredite oder Ratenkredite nutzen?

Ja. Bei jedem fest verzinsten Annuitätenkredit ist die Mathematik gleich. Laufzeit in Jahren eingeben (Dezimalstellen erlaubt, 5,5 = 66 Monate) und den Effektivzins aus dem Vertrag verwenden, weil dieser bereits Gebühren enthält.

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