什麼是投資報酬計算器？

查看您的資金如何透過複利隨時間增長。輸入初始金額、每月定期定額、預期報酬率和投資年限，即可取得逐年的投資組合成長明細。

計算引擎依你選的複利頻率執行,年初投入的錢會比年底投入的多滾幾個月利息。結果會拆成本金和收益,逐年表格則顯示曲線隨利率和年期變得平緩或陡峭。兩個額外功能讓它從預測變成規劃工具:對比報酬率欄位會同步算一份第二方案,讓你比較樂觀與保守的假設;通膨開關會把每年餘額折回今天的購買力,讓最終數字反映真實購買力,而不只是名目金額。

使用方法

1. 輸入您的初始投資金額和每月定期定額金額。
2. 設定預期年報酬率（如股市平均 7%）和投資年限。
3. 在結果圖表和表格中查看預計最終價值、總投入金額和總收益。

何時使用

• 比較同一筆錢放股票指數基金和放定存,30 年後差多少。
• 算算少存一年 500 元 / 月,未來總額會少多少。
• 年化報酬從 6% 提升到 8%,可以提前幾年退休。

結果

一位投資者輸入起始資金 10,000 美元、月供 500 美元、年化報酬 7%、投資期限 20 年。計算器顯示 20 年後帳戶餘額約為 300,850.72 美元,其中本金 130,000 美元,複利收益 170,850.72 美元。

常見問題

計算器有沒有把通膨算進去?

開啟通膨開關就會把通膨算進去。設定預期年通膨率後,結果卡片和逐年表格會在名目餘額旁邊多出一欄按今天購買力換算的實質餘額。關閉開關時,所有數字都是未經調整的名目未來金額。

股票的預期報酬率該填多少?

標普 500 過去百年平均年化約 10%,扣除通膨後約 7%。多數理財顧問對長期分散持有的股票組合,會保守採用 6% 到 7% 的假設。

每月的存款是月初還是月末加入?

月末。每個月先把當前餘額用月利率(年利率除以 12)複利一次,再加入當月存款。這是大多數退休計算器採用的慣例。

為什麼我帳戶實際金額比預測少?

計算器假設每年報酬固定。但實際市場有漲有跌,20 年平均 7% 的報酬率可能包含好幾個下跌年,任何時點的餘額都可能短暫落後於這條平滑曲線。

可以把稅金或基金管理費算進去嗎?

無法直接設定,但可以透過下調報酬率近似。應稅帳戶通常減 1 到 2 個百分點;管理費 1% 的基金再減一個百分點。需要更細的分析,可使用 CSV 匯出在試算表中處理。

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